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多家中介暂停首付贷杠杆上的楼市要来监管风

来源: 2018年08月04日

多家中介暂停首付贷 杠杆上的楼市要来监管风暴?

国内一线城市近日楼市大热。推动楼市除了房地产市场本身的回暖之外,杠杆资金被认为是背后的重要推手。以首付贷、监管贷为代表的场外配资引起了监管部门的重视。

截止到昨晚9点,多方消息显示,监管部门已计划出台措施,打击部分中介机构、房地产开发商、小额贷款公司、互联金融平台等发放用于购房首付款的贷款的行为。昨日,北京青年报从链家、我爱我家等多家中介处获悉

多家中介暂停首付贷杠杆上的楼市要来监管风

,其提供的首付贷业务已全面暂停。

现象

迅猛发展的首付贷杠杆资金

所谓首付贷,是指在购房人首付资金不足时,地产中介或金融机构能够为其提供补助资金拆借,用于购房人放大购房杠杆,在一些房价上涨较快地区,首付贷的存在让部分购房者的实际首付已降至10%,这相当于是10倍杠杆,杠杆比例远高于去年股市巅峰时期的场外配资。上海链家事件以后,首付贷等金融杠杆的风险开始被业界所关注。

据了解,首付贷一般期限是3年以内,利率大部分在7%9%,有的可能会稍高。准备近期在北京买房的刘女士介绍,某中介极力向她推荐首付贷,最高可以借给她60万元,这样她就可以买下更好的房子。据了解,首付贷在贷款金额方面从几万元到数十万元不等,中介也会对客户的还款能力做一定的评估。

以链家为例,该公司首付贷产品2015年的总体规模为3亿元左右,购房者通过这款产品平均申请的贷款为15万元左右,审核通过率为70%。其首付贷产品此前仅面向新房销售,已完成了1.8亿元的回款,余额为1.2亿元。目前,链家已经暂停了其首付贷的产品。

在房产中介中,提供类似产品包括我爱我家、房天下、世联行等。此外,以P2P为代表的互联金融企业也有首付贷相关产品,其中包括搜易贷、房金所、小牛、合汇贷、生活贷等。

以互联金融企业推出的首付贷为例,在无抵押贷款的情况下,首付贷最低可贷1万元,最高可以贷到房屋总价的20%。其流程是,平台把首付贷包装成年化收益率8%至12%的P2P产品,然后对外发售。

追访

首付贷的本质就是P2P?

据业内人士介绍,从提供服务的方式来说,目前这类产品一般有以下几种。第一种是中介自营,如搜房、链家、世联行等,而放贷的范围基本是自己的楼盘或有合作的地产商。具体操作情况是,用户在申请贷款时,需填写包括收入、银行流水等相关信息,放贷方在审核通过后放款给客户,客户再用来缴房款,这些过程一般会有人跟进,以确保资金用于购房。

第二种模式是一些地产商和中介与第三方机构合作。多数的互联金融平台开展的首付贷业务即采用该模式。跟第一种模式相比,在这种模式中,放款和风控都在第三方机构的手上。近期陷入兑付危机的P2P平台鑫琦资产上海分公司的模式即跟此十分相似,其被质疑通过P2P的模式帮助房地产商融资。

还有一种就是平台直接提供贷款,相比前两种,这种模式可能并没有限定楼盘,用户可以有更多的选择。这种模式的优点是比较容易避开利益输送的嫌疑,但同时这种模式对风控的要求比较高。

北青报了解到,提供首付贷的资金来源中平台自有资金比例非常小,绝大多数来源于P2P理财资金。如链家金融、搜房控股旗下的房天下、世联行旗下的世联集金等都有相对应的理财产品。一名业内人士指出,所谓的首付贷就是P2P,一些平台涉嫌自融、一些涉嫌利益输送,其中存在巨大的道德风险,一旦房价停止上涨甚至下跌,这些产品极易陷入兑付危机。

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